Bien que le Livret A soit largement connu des Français, le livret d'épargne populaire (LEP) ne l’est pas par beaucoup. Pourtant, il s'agit du livret réglementé sans risque le plus avantageux, avec un taux de rendement de 3,5% (contre 2,4 % pour le livret A). Conçu pour favoriser l’épargne des personnes aux revenus modestes, il permet d’épargner jusqu’à 10 000 euros, tout en étant totalement défiscalisé. Et pourtant il est peu ouvert… Pourquoi ? Pour une raison évidente : il manque de visibilité.

Accessible et avantageux

Le livret d'épargne populaire (LEP) est un produit d’épargne qui offre un taux d’intérêt supérieur à celui des autres livrets d’épargne traditionnels (3.5 %), ce qui en fait un outil intéressant pour protéger son épargne contre l’inflation. Autre avantage du LEP : son exonération d’impôts et de prélèvements sociaux sur les intérêts générés. C’est un produit d’épargne, sans frais de gestion. Il permet de déposer jusqu’à 10 000 €.

Plus de 19 millions de Français éligibles

Bien que le nombre de LEP ait augmenté, avec 3,5 millions d'ouvertures depuis 2022, soutenu par un taux de 6 % au second semestre 2023, avant d’être fixé à 5 % au 1er février dernier puis à 4 % au 1er août 2024, offrant ainsi une protection contre l’inflation, et une hausse de son plafond il reste encore sous-utilisé. Au printemps 2024, la Banque de France* recensait 11,4 millions de LEP, bien en deçà des 19,5 millions de Français éligibles.

Un produit d’épargne à promouvoir davantage

Mieux rémunéré que le livret A, le LEP devrait séduire plus d’épargnants… à condition qu’ils en aient connaissance ! Ces deux dernières années, sa promotion a été accentuée (échos dans la presse, messages de la DGFIP et des banques) ce qui, bien que n’étant pas le seul facteur - l’augmentation de son taux étant le principal facteur - a contribué à relancer l’ouverture des LEP pour atteindre un nombre record de souscriptions en 2023. Maintenant que cette dynamique est lancée, il est essentiel de la poursuivre et de l’intensifier.

La CLCV invite les banques à en faire davantage la promotion auprès des clients concernés. Également favorable à une meilleure promotion, le gouverneur Banque de France souhaite que : « comme envisagé par Bercy, une campagne d’information de la DGFIP auprès de tous les ménages potentiellement éligibles au LEP permettrait de mieux le faire connaître. »

*Rapport annuel sur l’épargne réglementée 2023

LEP : conditions et caractéristiques

Êtes-vous éligible au LEP ?

Le livret d’épargne populaire (LEP) peut être ouvert par toute personne résidant fiscalement en France métropole et en outre-mer, sous réserve de remplir certaines conditions de ressources. Le revenu fiscal du foyer de référence de l’année n-1 ou n-2 ne doit pas dépasser un certain plafond, qui varie selon le nombre de parts fiscales. Retrouvez les plafonds de ressources en cliquant ici

Quelles sont ses caractéristiques ?

Le versement initial minimum sur un LEP est de 30 €, le plafond étant fixé à 10 000 €, hors calcul des intérêts capitalisés. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les versements sont libres avec généralement un minimum de 10 €. Les sommes versées restent disponibles, les retraits peuvent être effectués à tout moment. Un seul LEP par personne peut être ouvert, dans la limite de deux LEP dans un même foyer fiscal (un détenu par conjoint ou partenaire de Pacs). Il est possible de détenir un LEP avec d'autres livrets d’épargne, tels que le livret de développement durable ou le livret A.

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