3 conseils pour choisir une banque sans se tromper

Déterminez votre profil client

Avant d’examiner de plus près les tarifs au sein de votre banque et dans les autres établissements, vous devez commencer par déterminer votre profil de client. Quelles opérations effectuez-vous ? Quel type de carte bancaire vous convient le mieux ? Comment faites-vous fonctionner votre compte ? Pour vous aider à déterminer votre profil la CLCV a défini trois profils de clients.

Le profil « petit consommateur » : un petit client utilisant peu de services

Il correspond à un panier de services sur un compte détenu par une seule personne qui y domicilie ses revenus et utilise un nombre limité de services : les frais de tenue de compte, la consultation de son compte par internet, une carte bancaire internationale Visa ou Mastercard à débit immédiat, 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau, une mise en place de prélèvement automatique vers un établissement commercial et 6 paiements mensuels par prélèvement automatique (électricité, gaz, impôts, un téléphone mobile, un crédit extérieur et un loyer).

Le profil « consommateur moyen » : un couple actif

Il convient à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus. Le panier de services comprend les frais de tenue de compte, un abonnement Internet de gestion du compte, un chèque de banque tous les 10 ans, 2 cartes de paiement internationales Visa ou Mastercard à débit différé avec assurance perte et vol pour les deux cartes, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place d’un prélèvement permanent vers un établissement commercial, 8 prélèvements par mois (électricité, gaz, impôts, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, un loyer et une assurance), 2 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois.

Le profil « gros consommateur » : un couple haut de gamme

Il est approprié à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus. Les services pris en compte sont les frais de tenue de compte, un abonnement Internet de gestion du compte, une carte Gold ou Visa Premier et une carte de paiement internationale à débit différé, assurées contre la perte et le vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 14 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôt sur le revenu, impôts fonciers, taxe d'habitation, eau, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, deux assurances, deux revues, un fournisseur d'accès à Internet), 6 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents externes par mois et 2 virements occasionnels par an, par Internet si possible.

Dans notre dernière enquête sur la tarification bancaire portant sur les tarifs en vigueur au 1er février 2020 de 127 banques de métropole et d’outre-mer, nous avons constaté que les banques ne sont pas forcément classées au même rang selon les profils de clients. Par exemple, LCL qui se démarque pour un « petit consommateur » apparaît en bas de notre classement pour un «consommateur moyen».

Package ou souscription à l’unité ? Choisissez la bonne formule 

Y compris au sein de son établissement, il est conseillé de comparer les différentes formules proposées. Il faut être attentif lors du choix des services et vérifier si l’offre packagée proposée par la banque est intéressante, d’autant que la différence de coût peut être importante. Consultez les brochures tarifaires sur le site internet de la banque ou au sein d’une agence.

Vérifiez régulièrement si vous avez opté pour la bonne formule. Dans notre enquête nous avons constaté quelques changements entre le meilleur choix à opérer au 1er février 2019 et à faire au 1er février 2020, 11 sur notre profil « consommateur moyen » et 8 sur notre « gros consommateur».

Faîtes jouer la concurrence

Les écarts de prix sont importants d’une banque à l’autre. Le coût d’un panier identique d’opérations peut être facturé jusqu’à près de 2,5 fois plus cher. La comparaison entre les établissements est donc utile et changer de banque peut s’avérer être une source d’économies.

Source : Enquête tarification bancaire CLCV 2020 

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