Notre étude pointe à nouveau des écarts importants sur les taux servis aux assurés et sur le taux de redistribution des bénéfices.
Rendements servis sur les fonds en euros : des performances à la baisse
La performance moyenne s’établit en 2018 à 1.83%, en recul de 0.13% par rapport à 2017. Alors que le meilleur taux s’affiche à 3.50%, trois fonds affichent des résultats nuls. Les taux servis par les bancassureurs restent globalement moins intéressants avec un taux pour 2018 en moyenne de 1.46% contre 1.99% pour les assurances-mutuelles. Les contrats fermés à la commercialisation restent, quant à eux, moins bien traités même si l’écart tend à se réduire, principalement en raison de la baisse moyenne plus importante du rendement des contrats ouverts à la souscription.
Taux de redistribution : manque d’équité dans l’attribution des bénéfices
Pour calculer notre taux de redistribution, nous comparons pour une période de 8 ans le rendement du portefeuille dans lequel le contrat est inclus au taux servi après frais de gestion au titulaire de l’assurance vie. En moyenne, sur 8 ans, il s’élève à 70.3% contre 73.3% l’an dernier, avec un taux allant de 112% (un contrat de la MAIF) à 44% (CNP pour la Caisse d’Epargne). Les organismes disposent donc encore de marges.
Nos demandes
Face à cette situation, la CLCV invite les épargnants à profiter des possibilités de transfert, au sein d’une même compagnie, afin de ne plus être pénalisés par des contrats anciens, souvent maltraités. Elle les incite toutefois à être vigilants, dans leur comparaison, sur les garanties offertes. Elle considère par ailleurs qu’il est temps pour les professionnels de piocher dans les réserves constituées au fil des ans afin de faire face à un environnement négatif.
DP_Assurance_Vie_2019.pdf899.03 KB
Annexe_I_Taux_servi.pdf757.5 KB
Annexe_II_TRA.pdf665.15 KB
Annexe_III_Taux_redistribution.pdf600.18 KB
Annexe_IV_Récapitulatif.pdf735.2 KB
Annexe_V_Tableau_des_renvois.pdf414.33 KB
Crédit photo : © Андрей Яланский - stock.adobe.com
